Las hipotecas o préstamos hipotecarios son un instrumento financiero o bancario para comprar una vivienda, son una gran prioridad para muchas personas que gracias a un préstamo hipotecario pueden financiar la vivienda propia.

Si estás en la búsqueda de hipotecas baratas, debes leer atentamente esta guía, para que puedas encontrar un plan hipotecario que se adapte a tus necesidades. 

La primera recomendación es tomarse un tiempo para comprender qué es una hipoteca y cómo funciona, para que pueda tomar una decisión adecuada.

Tipos de hipotecas en España

Muchas hipotecas españolas no tienen restricciones en el precio de compra o la nacionalidad, aunque algunos productos favorecen a compradores de países específicos o que compran propiedades en ciertas regiones. 

¿Cuáles son los tipos de hipotecas?

La mayor diferencia entre los préstamos para personas residentes y no residentes es el valor máximo de préstamo a valor que permiten los bancos. 

Los residentes generalmente pueden pedir prestado hasta el 80% del valor de tasación de la propiedad, mientras que los no residentes están limitados a un porcentaje de 60 a 70%, según el tipo de hipoteca. 

Puede ser posible pedir prestado mucho más del valor de la propiedad, hasta el 100% en algunos casos, al comprar una propiedad de un banco en España.

Algunos bancos sólo están dispuestos a otorgar una hipoteca para los compradores extranjeros para sus propios listados de bienes raíces. En este caso, sus opciones para obtener una hipoteca pueden estar estrechamente vinculadas a una propiedad en particular. En algunos casos, la hipoteca que obtiene puede basarse en ella valoración de la propiedad por parte del tasador bancario en lugar del precio que está pagando por ella. Por lo tanto, si un tasador valora la propiedad en €125.000, podrías pedir prestado hasta €87.500, incluso si el precio de compra era de solo €100.000.

Hipotecas para jubilados en España

Quienes están jubilados en España y tienen más de 60 años, pueden tener una hipoteca siempre que esté cobrando una pensión. Al solicitar una hipoteca para jubilados, puede designar un garante, como un miembro de la familia, para garantizar el préstamo. Al hacer esto, es posible que pueda beneficiarse de algunas ventajas fiscales , en caso de que el garante mencionado también sea copropietario de la propiedad.

Hipotecas comerciales

En caso de que esté estableciendo un negocio en España, es posible que desee comprar un restaurante o una tienda, por ejemplo. En este caso, puede financiar su inversión solicitando hipotecas comerciales. 

Cuando se trata de préstamos comerciales, los requisitos son un poco diferentes de lo habitual. En este caso, el banco o los prestamistas, te pedirán toda la documentación relacionada con el negocio que pretendes llevar a cabo. Por lo tanto, debe presentar sus planes comerciales, cuentas de cualquier negocio anterior y demostrar experiencia previa. 

Los préstamos comerciales se pueden utilizar para financiar un máximo del 50% del precio o la valoración del negocio que se pretende comprar.

Hipotecas para construir

Si deseas construir tu propia casa en España, puedes solicitar una hipoteca de construcción. 

Las hipotecas de construcción son complicadas y la financiación que pueda obtener depende en gran medida de su caso. En términos generales, es posible que pueda pedir prestado entre el 60 y el 70% de los costos del terreno y la construcción combinados. La tasa de interés de una hipoteca de construcción será más alta, ya que el riesgo asociado con un proyecto sin terminar también es mayor.

¿Cuál es el valor máximo de una hipoteca en España?

A la hora de elegir una vivienda, la entidad a la que solicita el préstamo normalmente no le prestará el 100% de su valor. Es decir, si la vivienda de tus sueños está valorada en 200.000 euros, el banco te concederá, como máximo, un préstamo por un importe no superior al 80% del valor de tasación del inmueble. Aunque, dependiendo de la entidad y sus características particulares, puedes conseguir un porcentaje mayor. De este máximo se desprende que es fundamental disponer de ahorros antes de comprar una vivienda. Al menos, para hacer frente a los gastos de tasación, agencia o los relacionados con el Registro de la Propiedad. Esto supondrá alrededor del 30% del precio de la propiedad, ya que tendrás que tener un 20% de ahorro y aproximadamente un 10% para afrontar los costes adicionales.

¿Quién debe pagar los costos de una hipoteca?

Los bancos serán los encargados de asumir los costes vinculados a la firma del préstamo, como los honorarios de agencia, notariales, registrales y el impuesto sobre actos jurídicos documentados. De esta forma, el cliente solo pagará la tasación del inmueble a adquirir, requisito indispensable para el otorgamiento de la hipoteca, aunque el cliente será libre de elegir a los tasadores.